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第一章 管好财富做一个高情商的财女（第4页）

（1）不健康的嗜好

现今社会，女人抽烟、喝酒、赌博已是见怪不怪了。而这也是最能侵蚀一个人财富计划的生活嗜好了。就拿危害最轻的吸烟的习惯来说，若每天抽掉半盒烟，按一般的标准要达到10元左右，如果这么计算她一年在香烟上的花费大约是3500元，如果按她从30岁开始抽烟，能活到70岁，那么在这40年的时间里，她最少要在香烟上花费掉将近80000元左右。最为可恶的是，这些花钱买回来的有怪味的“草”还会折磨你的肺和心脏。如果把花费在烟草上的钱用来做指数定期投资，那么她的收益绝对会上万。就算他是个保守的投资者，拿这些钱购买投资保险，总好过抽烟找罪受。

（2）“收入控”

量入为出本来是很合理的，但是如果你被你的收入控制，那可不是什么好事。因为未来充满了许多不定，如果成为“收入控”，那么其财富的风险就会更大。如果你在将来失业或者是收入没有预期中的高，那么就可能因为原来的消费支出计划而使财富受到“负溢价”。也就是为了应付变现而以低价出售财产，特别是奢侈品。

（3）过于依赖别人

过于依赖别人的人很可能是被娇生惯养长大的那种人。他们最明显的特点是怕麻烦，这个特质不但让他们在事业上受到阻碍，而且在理财消费中，他们也把大把的钱付给了“麻烦”服务商。

（4）关注财富的时间太少

财富积累不起来，绝对和你在财富上花的时间有关系。据佛罗里达州大学安德斯o埃里克森1990年对所谓天才的研究发现，实际上超出人们想象的天才并不像人们想象的那样存在。他以在柏林大学学习小提琴的人为范本做测试，在20岁时，这些小提琴学习者中最优秀的那部分，大概每天练习时间是3小时，而在此之前他们练习时间在1万小时左右，而成绩中等的那部分大概总共练习时间在8000小时，水平更逊的那部分学习者总共练习时间只有3000小时左右，通过对这些音乐人的跟踪发现，他们的成就似乎只与他们练习时间有关而与所谓的是否为天才没什么关系。

（5）讨厌或者不相信投资

讨厌和不相信投资的人大概分成几类：极保守型投资者他们只相信储蓄或者再加上点国库券；投资失败的人，他们很可能已经蜕变成了阴谋论者，因为他们并不想为自己原来过于冒险的投资行为负责任，而把

过多的问题推向社会；现金崇拜者，他们只相信拿在“手”里的钱；真正的阴谋论者或者愤青，不要以为阴谋论者和愤青都鄙视财富，他们只是鄙视别人的财富而已。

不管是哪类讨厌投资或者对它不相信的人，他们对可见财富都更有信心，这种财富习惯除了会降低自己的财富增长率以外，过多依赖现实收入还会让财富风险变大。这种财富观念真的很难改变，因为一个牛市可能医治好很多投资厌恶者，但是一个熊市又制造出更多。

6。别让闲钱打水漂

有一位智者说：“只要你在银行里有存款，即使数目不大，也是令人兴奋的事情。”其实这句话说得很有道理，因为当我们在存钱时，我们意识到自己正在一步步地跨入有钱人的行列。

可是很多女性却未能享受到这种跨入有钱人行列的幸福感，反而让自己的钱财打了水漂。为什么这么说呢？

细察我们周围的许多女性，尤其是一些比较年长的女性，她们习惯把钱藏到自以为安全的地方，有的时间一长自己也忘了藏的地方，或者被家人当成垃圾给扔了。结果不少人因此而吃了亏。

比如，李女士平常都把自己省下来的钱藏在一双多年不穿的旧雨鞋里，并在钱上盖上鞋垫。清明节回娘家扫墓，李女士从中拿取了2000元，剩余的5000元仍藏在旧雨鞋里，可是等到她扫完墓回家时，却发现那双旧雨鞋不见了。原来，丈夫趁李女士回娘家扫墓时，做了一次家庭大扫除，看见那双雨鞋已经旧了，留着也不穿，所以顺手一挥扔进了垃圾箱，藏在雨鞋里的5000元也因此而打了水漂。

像这种把钱放在自认为保险的地方最后打了水漂的事在我们的周围时常发生。有一部分女性是因为没有树立起储蓄的理念，另一部分女性则是觉得都是一些小钱，存银行感到麻烦。其实这都是错误的，钱再小也是钱，若放在家里没有利息不说，还有打水漂的潜在风险，但若存进了银行，即使是再小的钱也会聚沙成塔，为你的财富人生添砖加瓦。

此外，还有一种比存银行更好的方法，那就是让闲置的金钱运动起来。马克思谈到资本的时候曾说过这么一句话：“它是一种运动，是一个经过各个不同阶段的循环过程，这个过程本身又包含循环过程的三种不同形式。因此，它只能理解为运动，而不能理解为静止物。”

资金只有在不断反复运动中才能发挥其增值的作用。经营者把钱拿到手中，或死存起来，或纳入流通领域，情况则大不相同。经营者完全可以把钱用以办工厂、开商店、买债券、买股票等，把“死钱”变成“活钱”，让它在流通中为之增利。

王小姐20岁时，在深圳大学就读。在那一段日子里，跟她年纪相仿的年轻人都只会游玩，或是阅读一些休闲的书籍，但她却是大啃金融学的书籍，并跑去翻阅各种保险业的统计资料，当时她的本钱不够又不喜欢借钱，所以买入的股票总是放得过早，转购其他股票。尽管因为资金少不能收放自如，但是她的钱还是越赚越多。

1994年，她如愿以偿到一家外企公司任职，两年后她向亲戚朋友集资10万元，成立自己的公司。该公司资产增值30倍以后，1999年，她解散公司，退还合伙人的钱，把精力集中在自己的投资上。

为了确保资金的安全，女人在让金钱运动起来的同时，必须掌握一定的原则，懂得投资的具体策略。

量身定做投资策略。策略是一个大的方向，应该向哪一条路进发，中间的细节反而在其次。每一个人的投资策略都不尽不同，因为每个人的背景与其他人并不相同，所以投资策略也应该度身定做。

投资理想的战略。制定了投资的整体方向之后，比如资金的13放在大蓝筹股票、13放在其余的投资。要考虑已投资的工具，应该用什么战略去达到理想的成果。战略是临场的应变方法。比如，股票突然狂跌3000点，你应该怎样做？入货，出货，还是静观其变？已订下的整体方针将13资金投入大蓝筹股这是大的方针，是一种策略。但临场随机应变，怎样去做，却值得三思，这又是一种战略。

永远考虑风险。切勿将风险这两个字放于脑后，有时市场千变万化，你可能也因为市场的风高浪急，大有所获，时势造英雄，突然在很短时间之内赚到一大笔钱，但切勿因为容易赚钱，而使自己过度贪心，忘记了市场永远都有风险存在。避免投资过度，以免一旦市场出现风暴，被杀个措手不及，由赚变亏，甚至有些人会因此一夜之间倾家荡产。

储蓄第一笔钱。投资，风险必定会有，如果全无风险却又肯定能赚的话，恐怕傻瓜都可能是万元户。即使储蓄存款也要冒银行倒闭的风险。希望得到投资的回报，当然需要冒上若干程度的风险。但有些人却因为希望赢大钱，所以即使明知风险甚大，也甘愿去刀头舔血，明知山有虎，偏向虎山行。赌一把，赢就发财，输就破产，这种心态要不得。投资的资本，尤其是辛辛苦苦的血汗钱累积而来的话，安全比发财更重要。我们的确在投资上应该冒上一些风险，否则墨守陈规，将钱看得很重，变成一个守财奴，到头来反而眼巴巴看着钞票贬值。但冒风险并不代表赌一把，赌大小的心态并不健康。血汗本钱，应该珍惜。特别是珍惜你第一笔的本钱，因为第一笔本钱是最难储蓄起来的。一旦化为乌有，要重新开始，费神又费时间。所以用你的血汗钱作为投资本钱，应该以小心为上，勿使失去、以免想东山再起时，变得有心无力。

随时变现能力。古代有一句话，未尽正确，但也有启示，就是“亲生子不如近身钱”。近身钱，就是有急事时，随时可以动用的流动现金。人在很多情况之下，都有预料不到的需要现金周转的时候，如果每次有事都要向亲戚朋友去借，迟早会变得讨人厌。有近身钱，有急事时，可以应急，是最好不过的。

基于这一点，投资也要考虑另一个原则，就是你的投资项目，在你急需钱用的时候，是否有足够的变现能力，随时可套回现钱？套回现钱的金额是否足够你急需时的应用？能够随时套回现钱的投资工具，如果投资回报与其他工具同样的话，会是更佳的选择。买卖股票之所以受欢迎，原因之一就是因为股票随时可以在市场卖出套现，有急需时，变回现钱，可以应急。

短线获利能力。获利能力，是投资另外一个必须考虑的原则。在其他因素相同之下，选择投资工具应该选择一些获利能力高的才去投资，这样才会使你的资本在很短的时间之内滚大，持续膨胀。

不过，这一个投资原则在很多时候却可能与上述的变现能力在原则上互相矛盾或两者不能兼得。比如投资物业可能从长远而言获利能力不错，是一种好的投资，但物业的套现能力比较慢。有急需要用钱的时候，要变卖物业套回现金，最快也要一个月，甚至更久，所以，投资者要自己衡量一下投资组合之外有多少具有高度的套现能力，以作为个人应急之用，这个原则已达到高枕无忧的话，其余的资金就可以考虑那些较为长线，即使变现能力不太高的投资，目的就是为了另一个原则--获利能力。

买卖收支评估。在个人理财的过程中，你已经了解到理财的步骤，有一环是事后评估，以作检讨和改善自己的个人理财计划。投资既然是理财计划的一部分，也一样不可以缺少这一个评估的步骤。比如每半年，或每三个月，或每一个月，甚至每一日都应该看看自己的投资成绩。为什么投资？买卖了多少次？投入了什么市场？为什么自己做出买卖的决定？凭什么做出这些决定？凭直觉、买卖消息？专家指示？报章推介？自己用电脑分析？事后是对是错？对自己整个投资组合有什么影响？对整个理财计划又有什么影响？投资得对，下一次是否还用这个方法？错的话，错在哪里，下一次怎样尽量避免出现同样的错误？如果你能够坚持反复思量，每一次投资都检讨一下，自然就会有不少进步，投资的成绩也会越来越好，收益回报也自然越大。

7。走出理财误区

要理财，先要理观念；如果观念错误，注定无法理财成功。可以说，几乎所有女人都在理财的观念上存在误区，富有的女人如果犯了错误，可能变穷；而穷女人如果犯了错误，就永远也没有机会变富。因此，以下几个理财误区，阻碍你成为理财高手，逐一清除它们吧！

误区一：理财是有钱人的事

有些人认为：本人（我家）每月入账就那么一点儿“辛苦钱”，解决完“吃喝拉撒睡”后，余下的那几个小钱还能理什么财？还有一些人认为，现在没钱可理，等我有了钱再理财。