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第四十六章 资产规划建议书(第1页)

乔青业听着听着来了兴趣,她是很认可王志鹏的说法的,甚至突然想起来之前王彩玲千万保单时许延河跟她说的那些话,保险有些功能确实是客户所看重的,并不是所有的客户都只看眼前的收益。

“那你为客户配置的是什么保险啊?”

“我配置的主要是两类保险,一类是年金保险,一类是终身寿险,年金保险会给客户带来长远稳定的现金流,适合做教育金规划和养老金规划,适合没有那么多钱或者资金来源不稳定的人;

而终身寿险呢,更适合有钱的人,因为是以生命为标的,无法被查询、冻结和扣划,支取也灵活,也可以作为东山再起的准备金……”

王志鹏说的很简单,但是乔青业却感觉受益匪浅,这正是她心里想要的答案,解开了她心里的疙瘩,刘昊的资金一直是以普通理财规划的,他会不会也需要这样的准备金来以防后顾之忧呢?

“可是保险类收益真的比较低,你是怎么做组合的呢?让客户既有准备金又可以获得当下的收益?”

“哦,我是看咱们的市场,大盘点位在2800点,有很多价值股票严重被低估,很适合给客户赚取高额收益,不过股票我没时间盯盘,做点基金蛮好的,又分散投资又收益更高的。”

“厉害啊,志鹏,听你一席话胜读十年书啊,我感觉自己茅塞顿开了~”

乔青业听完王志鹏的话觉得脑海里思路清晰,信心倍增,言语之间难掩的敬佩之意。

“过奖过奖,青业,改天我还得跟你讨教怎么获取大客户呢,我的资产规模实在是太小了,现在手边还有个客户电话没打,不如咱们回聊?”

乔青业听着王志鹏谦虚的语气,心里对他竖起大拇指,一个年轻人有这样的心胸的专业水准,这才是前途无量啊。

“好的,感谢志鹏无私的分享经验,我要是顺利开单一定要请你吃饭~”

“好的好的,期待一下,拜拜~”

“拜拜~”

挂断电话以后,乔青业回想了一下刚才两人的对话,对于保险产品的营销有了更深的体会,之前只看产品的年限和收益,原来是自己太浅薄了,不同的金融产品有各自不同的特点,存在即合理,当然不能一刀切的只从一方面去对比了!

不同的客户需要不同的金融产品,就像是不同病症的病人怎么能只吃同一种药呢?行里所说的资产配置原来是这个道理,乔青业觉得心里有种冲动,想要立刻打电话给刘昊,为他讲解今日所得,为他进行资产配置,她犹豫片刻就拨通了电话——

“喂,亲爱的,忙不忙啊?”

“不忙,不忙,乔妹找我的话什么时候都不忙的。刚分开就想我啦?”

电话里刘昊的声音还是那么慵懒和温和,乔青业继续说:

“不是啦~说正经的呢,刚打开系统看到你在浦发银行新增了这么多资产,于公于私我作为理财经理都要帮你做到资产的安全和收益最大化,现在咱们都只放着普通理财太浪费了,所以想帮你做个资产配置,让资金发挥更大的作用……喂,你有在听吗?”

“在听呢,我感觉你说的太对了,太有才华了,有什么好的产品向我推荐呢?”

“做资产配置不是一个产品就可以搞定的,那是对整体的资金进行规划,通常我们是根据标准普尔的理论进行规划,但是根据客户的风险偏好也可以进行调整,我得帮你做个计划书,让你来选择呢~”

“老婆,你怎么这么厉害~”

“……刚才你叫我什么?”

“哦,嘴秃噜了,我说亲爱的,你太有才了,就按你说的做吧计划书,完了以后咱们再定~”

乔青业听到刘昊的口误心里跳漏了一拍,后边刘昊一本正经的解释更让乔青业嘴角带笑。

“好的,对于工作方面,我是很严肃的,别影响人家的专业性~”

“好好好~来齐发银行认识你不就是为了投资理财嘛,行吧,你做吧,把你的专业性都发挥出来!”

听着刘昊的话,乔青业心里美美的,这是一种专业性被尊重的感觉,而不是刷脸啊、拉关系什么的让人心里有所亏欠的感觉。

接下来的一周,乔青业在服务上门咨询客户的空余时间都在为刘昊做资产规划书,先分析了刘昊目前资产的配置状况以及当前资产状况存在的缺陷,后边又根据标准普尔理论详尽的给出了资产配置建议,其中有基金、保险、信托、理财,时间长短搭配。

因为涉及金额巨大,为了做好这份计划书,乔青业还专门咨询了分行私行部老总田田,最终根据对市场的分析和对产品的筛选,做出了最完美的一份资产规划报告。

对于这份最终定稿的计划书,乔青业心中还是挺自豪的,并且对于下一周给刘昊汇报方案的事情充满期待。

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