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第八章 明智地投资与消费（第5页）

“然而，”卡耐基说：“在那段时间里，我设法从收入中省下几个铜板。由于这段经验，我们知道必须和一些公司一样，必须拟定一个花钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜大多数人都不这样做。”

“超前消费”是一个时髦的词儿，这个时髦的词儿被相当多的年轻人推崇，不管自己的经济状况如何，贷款买房，贷款买车，先把自己逼到一个负债累累的境地，后半辈子就围绕着如何还贷款的问题团团转。

如何才能管理好自己的钱财呢？有经验的理财人士提供了四条规则，可以借鉴：

1。找出一个适合你的财政预算方法

预算的意义在于合理安排好你的生活，而并不把生活中的乐趣全部抹杀。依据预算开支来生活的人，烦恼少，因为他不会因为突如其来的财政问题措手不及。

首先，你把需要的所有开支全部列成一张表，然后把所有的收入也列成一张表，这样一目了然地对照之后，你就知道该怎样花钱了。

立志要当小说家的亚诺?班尼特50年前到伦敦时，是个一文不名的穷人，他每天都要面临很大的生活压力。他每天都把每便士的用途记下来，当然他并不是像小孩玩游戏想看看钱是怎么花掉的，他是要做到心中有数。他很欣赏这个方法，一生都保持着这样的记录，直到他后来成为世界闻名的作家、富翁，拥有一艘私人游艇之后，他还保持着这个习惯。

预算专家告诉我们，至少在最初的一个月把所花的每分钱做一个精确的记录，如果你有恒心，可以连续做三个月这样的记录，这个为自己提供的正确记录可以让你知道钱花到哪里去了。然后，接着依次做下一步预算，你最好咨询一下投资公司，让专家为你提供理财方向。

2。学会如何花钱

会花钱是一门学问，会花钱的人能够用最少的钱办最多的事，用最少的钱买最好的东西。

有两位女士，收入都一样，可是，有一位总是穿着入时，而且不多花

钱；而另一位呢，整天都在买衣服，却没有一件入时得体的衣服，总是缺少一件最合适自己穿的衣服。每月买衣服花的钱不少，每月总是搞得入不敷出，原因就是不会花钱。会花钱的人能够使钱的价值得到最大限度的实现，每一分钱都用得物有所值。

如果你的收入增加了，也要按照预算花钱，超前消费很容易陷入债务陷阱，那就谈不上有什么快乐了。

3。避开高利贷的陷阱

当一个人遇到困难时，如果他去找朋友借钱，很容易得罪朋友，很多人由于借钱而失去朋友。有些人为了借钱去找高利贷者，这也是一条不可行的路，如果你实在需要贷款，一定要设法争取银行贷款，这样很安全，不会被高利贷者折磨。另外，在平时注意投保也很重要，有多余的钱可以投点医疗、火灾以及紧急开销的保险。目前我国保险业还不是很发达，人们的保险意识也不强。其实，有钱投一点保，预防意外是很有必要的。有一个年轻人挣了一笔钱，投了健康保险，不料一年过后，他不幸得了一场大病，保险公司付了一大笔医疗费，他顺利地渡过了有可能花光他所有积蓄的难关。

财富没有止境，如果大手大脚，拥有再多钱也不够花。保持一个平常人心态，你才能享受生活的快乐。

加拿大人尼克森有个外号叫“吝啬专家”。这个“吝啬专家”办了一份报纸，教人如何节俭过日子，很值得借鉴。尼克森在他的报纸里提供了10条节俭的小秘诀：

1。不断从薪水中拨出一部分来存入银行，5%、10%或25%都可以，反正一定要存。

2。搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出表。

3。检査、核对所有的收据，看看商家有没有多收费。

4。信用卡只保留一张，能够证明身份就够了，欠账每月绝对还清。

5。自带饭菜上班，这样可节省午餐费。

6。与人合乘或乘公共交通工具上下班，节省停车费，汽油费以及找停车位的时间。

7。多读些有关理财、投资致富的实用手册，最好从图书馆借，或者从因特网上下载，省钱。

8。简化生活，房子不用太大，买二手汽车，到廉价商店或拍卖场等处购物。

9。买东西时别忘了想想“花这钱值不值得”。便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量。

10。绝对要侃价。你不提出，店家绝不会主动降价卖给你东西。

一个不懂得开源节流的人是不会生活的人。无论是金钱还是生命都应该有计划地支出，不会开源节流等于不会生活，生命、感情、思想以及物质条件构成一个人的正常生活，不管哪一个方面都不能透支，不然生存将会受到威胁。

在动物当中，蛇是最能忍饥耐饿的。一位生物学家对蝮蛇进行了研究，结果表明，既不喝水也不喂食的蝮蛇，平均能活78天，最长的能活107天，最短的也能活34天。如果给它们水喝，它们的耐饿本领可达到最高极限的329天。

为什么蛇有这么高超的耐饿本领呢？因为它有一套节约能量的本领。属于变温动物的蛇，一年四季的体温各不相同，有时在一天内它的体温也会随着外界的变化而变化。变温动物和恒温动物的区别在于，变温动物不必为了保持恒定的体温，消耗体内的能量，它们的体内动用的能源物质，远比恒温动物少。

变温动物可以通过调节身体的温度来节约身体的能量，从而省去了这笔能量的开支。举一个简单的例子，拿重量相等的猪和大蟒蛇相比较，如果一头猪一天消耗150份单位重量的能源物质的话，一条蛇只需要1份就可以对付了。况且蛇有冬眠的习惯，它在冬眠时所消耗的能量更是微乎其

微。经过一个冬季5个多月的冬眠之后，它的体重充其量减少2%左右。

同时，蛇类吸收营养成分的效率却特别高，它能一口气连吞四五只小白鼠，有时，它们还能吞食比自己大而且长的食物，甚至可以吞食几十千克重的小牛。蛇把吞进肚里的食物消化完，需要5天左右的时间，消化完了之后，这些营养成分便在体内贮存起来，供其在平时消耗。蛇之所以耐饿的本领特别高，就在于它在能量的积聚和消耗上能“开源节流”。

箴言：

人的生活应该有一个详细的经济计划，计划详细了，钱财才会有清晰的脉络，自己统筹规划生活才会取得保障。要想更好地理财，更好地打理自己一生的财富，有两点必须加以重视，那就是明智地储蓄和预算。